Leandro Arietti, integrante de la Asociación de Productores de Seguros de la provincia de Santa Fe, habló con RAFAELA NOTICIAS sobre la situación que atraviesa el sector ante el contexto económico actual. Primeramente para contextualizar la situación, el entrevistado se refirió a dos variables que marcan la actividad, como son la restricción de importaciones y la inflación desmedida. Lo primero afecta, por ejemplo, la imposibilidad de conseguir ciertos repuestos necesarios para la reparación de un vehículo que tuvo un siniestro, sobre todo si el mismo es importado. Mientras que por otro lado, la inflación hace que el valor de los autos aumente mensualmente, impactando directamente en la baja de los patentamientos, "lo que está generando un cierto deterioro del parque automotor". "Los autos cero kilómetro son los productos estrellas de la compañías y eso permite un recambio natural porque el que que compró un cero kilómetro entrega un vehículo y esa entrega del usado también genera un nuevo negocio para el ciudadano de a pie que quiere cambiar el auto y eso también genera negocio para el mundo de los seguros", comentó Arietti. Obviamente que en el contexto actual inflacionario "los seguros se están incrementando por una cuestión lógica que tiene que ver con que los autos están aumentando mensualmente y el costo final tiene que ser trasladado por las compñías de seguro a los clientes sino se hace insostenible este esquema". Esto hace a su vez que "a la gente le esté costando cada vez más mantener una cobertura completa, como es un todo riesgo, lo que redunda en una desprotección del patrimonio a la hora de que le pase un accidente parcial".
¿Cuáles son los costos de un póliza? "Va a diferir si estamos hablando de un auto nacional o importado, también del valor del auto o del año, pero en términos generales una cobertura todo riesgo tiene un costo mensual de unos 10 mil pesos y un seguro contra terceros completo unos 5 a 6 mil pesos. Lo cierto es que esta brecha entre estos dos tipos de seguro se va a hacer cada vez más grande, porque el todo riesgo te cubre un daño parcial, a diferencia de un tercero completo donde no está esa cobertura. El incremento de los repuestos y la reparación están disparando los valores y son claramente insostenibles esas tarifas, con lo cual en algún momento esto va a impactar de cara al consumidor final del seguro y yo creo que va a ser cada vez menos la gente que pueda acceder a una cobertura completa".
¿De cuánto son los aumentos en las pólizas? "El tema de la elasticidad en el precio de los seguros es complicada porque no se puede trasladar el ciento por ciento el costo del vehículo y del aumento de la suma asegurada a un consumidor final. Las compañías no están trasladando en forma directamente proporcional ese aumento de suma asegurada. Hoy estamos hablando de un aumento anual de la inflación del 70 por ciento, y las compañías están renovando acorde a esa inflación estimada con renovaciones semestrales de un 35 o 40 por ciento. El problema que hay es que los repuestos podrían llegar a una inflación de un 140 por ciento y esto va de la mano a que hoy por hoy no se pueden importar repuestos, no se consiguen, o el repuestero a la hora de vender no sabe con qué precio lo va a estar reponiendo, por lo que el ajuste de precios es especulativo y es por las dudas. Entonces hay una distorsión, porque el cliente está pagando una renovación semestral de un 35 o 40 por ciento, pero estamos hablando un aumento de los repuestos del 140 por ciento, con lo cual hay un riesgo que las compañías están asumiendo porque la reparación posiblemente salga más cara que el incremento que hacen las compañías en la renovaciones de los seguros".
¿Cada cuánto se actualiza hoy una póliza? "El tema de los ajustes de los precios es una cuestión de las compañías, hoy por hoy la renovación de las pólizas son cuatrimestrales, trimestrales o semestrales de acuerdo a la política de cada compañía. Hoy se está hablando de acortar los plazos de renovación porque al fijar una suma asegurada o un costo por un plazo de 6 meses termina siendo complejo para mantener actualizado tanto el costo del seguro para la compañía como la suma asegurada, porque con la inflación que hay el auto va quedando desfasado. Si llega a haber un siniestro en el medio, la indemnización va a ser inferior a lo que realmente cuesta reponer ese vehículo. Entonces las compañías buscan acortar los plazos de renovación de las pólizas, por eso encontramos seguros que se están renovando de forma trimestral. Es decir que cada 3 meses te ajustan la suma asegurada del vehículo y obviamente el costo del seguro".
¿Hay gente que está bajándose de las coberturas? "En muchos casos las personas no pueden acompañar ese ajuste (en los precios del seguro) porque ya vienen apretados con otros gastos del hogar. En esos casos bajan cobertura o lo que terminan haciendo es salir a buscar precios y se dan los traspasos de compañías. Pero de todas maneras en compañías de primera línea. estamos hablando que todas tienen más o menos los mismos valores. Cuando te ofrecen un seguro donde hay una diferencia muy grande de costos con otras compañías, tiene que ser un llamado de atención porque esto muchas veces le puede traer problemas al cliente a la hora de tener un siniestro".
¿Cuánto están demorando hoy las reparaciones? Las demoras que hay en las reparaciones de los vehículos al no haber respuestos o una realidad clara en cuanto a los precios que se tienen que pagar, generan cierta fricciones con el productor que es el intermediario entre la aseguradora y el cliente final. Cuando se autoriza una orden de reparación posteriormente hay que hay que conseguir un turno en el taller, luego esperar que lleguen los repuestos originales y eso depende de la disponibilidad de acuerdo a si se fabrica nacionalmente o se importa, y después está el tiempo de reparación dentro del taller. Hoy en menos de 30 días es muy difícil tener listo un auto, siempre pensando en el escenario más positivo que es que se pueda conseguir el repuesto. Por ahí tenemos casos en que el auto está parado tres meses porque no se consiguen los repuestos y a veces hasta se le da la posibilidad al consumidor del seguro de poner algún repuesto alternativo, usado, para solucionar el problema del arreglo del auto. Esto está pasando y se va a ir agravando cada vez más porque estas restricciones a las importaciones traban el engranaje de reparación de un vehículo".
¿Se nota en la actividad los accidentes que se ven en Rafaela? "Se ven cada vez más siniestros. Hoy ya estamos a niveles de siniestralidad previos a la pandemia. Las motos son las principales participantes en los seguros, ya que intervienen en la gran mayoría de los siniestros. Los motociclistas circulan a altas velocidades, no respetan la prioridad de paso ni los lugares de adelantamiento, no circulan con casco. Creo que esto es una problemática más de seguridad vial y de concientización que otra cosa. Esto un riesgo no sólo para la persona que circula sin seguro, sino para un tercero que en caso de que sea impactado por alguien sin seguro sufre un daño patrimonial muy grande".
Inauguración de nueva sede de la Asociación de Productores de Seguros de Santa Fe
"El 2 de septiembre de este año vamos a inaugurar una nueva sede en la ciudad de Santa Fe. Es una muestra del progreso de la Asociación que tiene la función social no solamente nuclear y darle un soporte a todos los productores de la provincia, sino también
orientada hacia la sociedad en general. Cualquier duda que tengan, cualquier denuncia con su seguro, la Asociación está a disposición para asesorar, para dar soporte en esos casos. Un poco lo que está buscando la Asociación es concientizar a la gente sobre la importancia de proteger sus bienes, su casa, su patrimonio en definitiva. Con este aumento generalizado de precios realmente es preocupante tener que reponer un bien preciado, en caso de que pase un hecho súbito e imprevisto; el seguro está para eso, es un pilar importante para cubrirse y para tener tranquilidad", finalizó Arietti.
